Журнал про деньги и не только
Сколько денег надо откладывать на черный день
Инструкция по созданию подушки безопасности
Жизнь от зарплаты до зарплаты – реальность для многих россиян. Почти половина граждан (43%) не имеет накоплений на черный день. Сбережениями на 6 месяцев и более обладают лишь 15%. Хотя справедливости ради, надо заметить, что преобладающее большинство граждан осознают, что в условиях турбулентности вопрос создания личного сберегательного фонда – задача приоритетная. И вполне осуществимая, независимо от уровня ежемесячного дохода.

Некоторые любят говорить: «Как копить, если вся зарплата уходит на оплату счетов и питания?» Отвечаем: «Так, как пенсионеры умудряются отложить со своей скромной пенсии миллионы». Другими словами, дело не в размере дохода, а в навыке грамотно распределять суммы, направляя средства на главное, отказываясь от лишнего.

Татьяна Руппель
Автор
Сколько отложить в копилку?
Многие эксперты рекомендуют ежемесячно переводить 20% дохода на карту, где хранится финансовая подушка безопасности. Совет основан на правиле 50/30/20: 50% зарплаты тратится на регулярные товары и услуги, без которых нельзя обойтись, 30% отводится приобретениям, которые являются первоочередными, но актуальны (одежда, поход к косметологу, в театр и т.д.), а остальные 20% надо отложить и/или инвестировать.

20% - хороший ориентир, но этот параметр, естественно, можно корректировать. Важно начать экономить, постоянно контролировать и управлять своими расходами. Даже если вы начнете откладывать 5% или 10% от зарплаты – это будет начало успеха.

Чтобы определить реальную сумму, которую вы сможете направить в копилку, проанализируйте и систематизируйте свои расходы. Все ли они рациональны? Просроченные платежи по кредиту, например, не сэкономят бюджет, а лишь усилят долговую нагрузку и испортят кредитную историю – очевидно, что эту статью расходов скидывать со счетов нельзя. Помимо этого, нужно своевременно производить оплату коммунальных услуг, налоговых сборов и т.д.

А вот, скажем, число походов в кафе можно сократить и высвободить, таким образом, средства для накоплений. Как вариант, можно отказаться от покупки новой модели смартфона, если предыдущая версия не вызывает нареканий. Изучите свои расходы за последние 2-3 месяца и выпишите те из них, которые можно назвать лишними. Теперь вы можете вычислить среднюю сумму, которую ежемесячно может быть отложена.

2 правила эффективного накопления

Определите личные сберегательные цели
Формируя сберегательный фонд, нужно исходить из поставленных целей. Задайте себе несколько вопросов:

1. Для чего вы экономите деньги?
2. Как быстро вы намерены достичь цели?

Ответы на эти вопросы помогут выстроить четкий чек-лист действий. К примеру, вы понимаете, что автомобиль приходит в негодность и в ближайшем будущем появится потребность его поменять. В этом случае вы примерно понимаете необходимый размер накоплений, который потребуется, и срок, в течение которого нужно собрать сумму. Можно приступать к формированию бюджета.

Другая история, если вы опасаетесь потери работы – тогда бюджет надо распределять таким образом, чтобы отложить в сберегательный фонд минимум 6 месячных бюджетов. И чем раньше вы начнете действовать, тем меньше рискуете оказаться заемщиком банковского кредита.
Заставьте сбережения приносить доход
Просто откладывать часть зарплаты в условиях динамичной инфляции не выгодно. Как говорят миллиардеры, деньги должны работать. Регулярно изучайте предложения банков и инвестируйте.
Что делать, если вы не можете сэкономить столько, сколько хотите?
Тем не менее, иногда все же доходы настолько скромны, что копить не получается. Особенно если вы погашаете долг по ипотеке или крупный потребительский кредит. Наличие займов тормозит экономию денег. Но это не значит, что нужно опускать руки. Придерживайтесь двух важных правил:
1
Корректируйте бюджет и образ жизни
Проанализируйте свое потребительское поведение. Часто ли вы питаетесь в кафе? Может стоит чаще готовить дома? Много ли тратите на досуг? Отказываться от развлечений, безусловно, не стоит, но уместно сократить число вояжей, чтобы высвободить денежные средства. Вместо этого можно больше гулять на природе, посещать бесплатные культурные мероприятия. Все ли покупки, которые вы совершаете, вам необходимы? Сопротивляйтесь импульсным приобретениям.
2
Держите под контролем долги
Посмотрите на свою долговую нагрузку и разработайте стратегию ее погашения. Если у вас есть кредитные карты с высоким процентом, погашайте сначала долг по ней. Старайтесь платить больше минимальной суммы ежемесячного платежа, чтобы быстрее гасить основной долг, а вместе с ним уменьшатся и проценты.

Возможно, будет выгоднее перевести остаток на карту с более низким процентом. Просчитайте такой вариант.
Есть много способов сэкономить деньги и накопить сбережения. Установите цели, определите, какие действия предпринять и двигайтесь в этом направлении.

Разработка плана сбережений - лучший способ улучшения финансового благополучия. Но помните, что не железобетонный документ. Его нужно регулярно аудировать и трансформировать с учетом изменяющейся ситуации, роста или снижения доходов, появления или погашения кредитных обязательств.
Понравилось? Поделитесь с друзьями
И давайте обсудим
Узнавайте первыми о новых статьях
Оставьте свой Email и узнавайте первыми о новых статьях журнала ДВИЖ. Без спама и рекламы.