Сначала рассмотрим наиболее часто встречающиеся модели финансового поведения. В целом, можно выделить две крупные группы: сберегательное (рациональное) и потребительское (нерациональное).

Ключевыми отличительными чертами рационального поведения являются учет доходов и расходов и их регулярная оптимизация, финансовое планирование, учет рисков, бережливость, наличие накоплений и т.д.

Отличительными особенностями нерационального поведения считают большое количество потребительских кредитов для удовлетворения эмоциональных желаний, «жизнь взаймы», отсутствие финансового резерва и т.д.

Типологий финансового поведения достаточно много. В качестве подвидов рационального поведения так же можно выделить: инвестиционное и инвестиционное страховое, пенсионное и т.д. К примерам нерационального поведения можно отнести кредитное поведение.

На поведенческий стереотип влияют и внешние, и внутренние факторы. На внутренние (личностные) большую роль играет уровень финансовой грамотности. Ведь знание основных законов экономического развития, умение объективно оценивать риски, выбирать оптимальные страховые и банковские продукты, защищаться от финансовых мошенников и уметь отстоять свои права – все это положительно влияет на уровень личной (семейной) доходности.

Например, грамотное применение возможностей государственной поддержки, использование налоговых вычетов и страховых систем позволяют получить серьезный годовой дополнительный доход. А эффект от открытия накопительного счета с ежедневной/ежемесячной капитализацией процентов в условиях динамично изменяющейся ставки ЦБ в 2023 году успели оценить многие россияне.

Глобальные экономические вызовы диктуют необходимость отказа от нерационального финансового поведения ради сохранения стабильности. Сберегательное поведение в период турбулентности поможет сохранить жизнеспособность всей семьи.

Переход от потребительского поведения к осознанному структурированию действий, направленных на формирование сбережений, позволяющих в долгосрочной перспективе достигнуть поставленных целей происходит поэтапно.

Во-первых, надо провести аудит своих доходов и расходов. Каждую статью расходов рассмотреть на предмет ее ценности. Ведь иногда сиюминутная покупка, подарившая несколько минут радости, оборачивается увеличением срока достижения более значимой и важной цели.

Во-вторых, предстоит преодолеть стремление тратить столько, сколько заработали. Умение и желание сберегать – это наш выбор между настоящим и будущим потреблением. Накопления дают возможность легче пережить времена неопределенности, когда доходы падают из-за экономической нестабильности, обеспечивая, таким образом, длительную возможность удовлетворения базовых потребностей.

Сберегательное поведение потребует силы воли – порой так хочется потратить свою подушку безопасности на что-то, что показалось значимым и важным в текущий момент. Но именно она поможет «выйти сухим» из сложной финансовой ситуации.

Преодолев этот барьер, придется рассчитать оптимальный для себя размер резервного фонда (с учетом инфляции) и заняться его формированием. Перед этим не забудьте определить эффективные финансовые инструменты для размещения сбережений: накопительный счет, вклад и т.д.

На этом же этапе рекомендуется осуществить реструктуризацию и оптимизацию кредитов и иных долгов. Понятно, что ипотеку не погасишь за два месяца, но грамотное структурирование долговой нагрузки позволит увидеть варианты ее сокращения.

Далее надо разработать личный финансовый план и начать системное ведение бюджета. Это важно для перехода на новый уровень – от стратегии сбережения к стратегии инвестирования.

В условиях глобальных вызовов и высокой конкуренции на рынке труда одной из ключевых инвестиций становятся образовательные. Вложение в самого себя позволит дольше оставаться востребованным специалистом и повысить собственную стоимость.

управление бюджетом в моменте подсветить расходы, которые можно ограничить. А высвобожденные средства лучше направить в инвестиционные проекты.

Итак, в условиях неопределенности худшее, что вы можете сделать для себя - паниковать. Нередко именно в кризис очевидными становятся направления, в которых надо двигаться, чтобы не просто укрепить свое финансовое благополучие, но и приумножить его. Начните с чекапа своего материального положения, расставьте приоритеты и поставьте финансовые цели в краткосрочном, среднесрочном и долгосрочном периодах и очень скоро увидите, как ваше благополучие улучшается.