Журнал про деньги и не только
Как спланировать личный бюджет на месяц
6 простых правил, которые многие упускают
Исследования показывают, что последние годы россияне стали чаще задумываться о необходимости иметь финансовую подушку безопасности. В частности, в 2021 году 64% граждан сообщили, что планируют откладывать деньги на черный день. А в 2022 году осознали, что им не хватает знаний по инвестированию и всерьез задумались этому научиться.

Но прежде чем копить, надо понять, сколько вы можете откладывать ежемесячно денег. А для этого предстоит взять под полный контроль потребительское поведение и бюджет. Мы собрали для вас 6 простых правил, с помощью которых можно эффективно управлять капиталом и достичь финансовых целей.

Татьяна Руппель
Автор

Поймите, куда «уходят» деньги

Кажется, вот только на днях на карте лежала кругленькая сумма, а сегодня от нее почти ничего не осталось. И совершенно неясно, на что были потрачены деньги. Если эта история про вас, то вам предстоит кропотливая работа. Спланировать бюджет не получится, пока вы не проанализируете свои расходы и не приструните потребительское эго.

Отслеживайте свои расходы в течение месяца. Затем, как только будут в деталях собраны данные о тратах, приступайте к составлению бюджета.
Определите основные категории бюджета и решите, сколько ежемесячного дохода вы должны направлять каждой: жилье (аренда или ипотека), питание, транспорт, коммунальные услуги, одежда, досуг/развлечения. И не забывайте про сбережения.
Найдите зоны перерасхода
Оцените рациональность трат и найдите те, от которых можно безболезненно отказаться. Высвободившиеся средства можно перенаправить в копилку на черный день.

Например, покупка готовых блюд стоит дороже, чем приготовление пищи дома, а еда в ресторане или заказ питания на дом до пяти раз больше.
Подготовьте список продуктов, из которых состоит ваше ежедневное меню. Оцените, все ли продукты вы употребляете. Наверняка обнаружится немало того, что приобрели импульсивно, а потом выбросили так и не попробовав. Оптимальны ли объемы продуктов, которые вы закупаете одномоментно? Возможно найдется в холодильнике то, что быстро испортилось и вы просто не успели съесть. Это и есть зона потерь, которую вы должны устранить, чтобы закрыть «дыру» в бюджете.
1
Прежде чем делать покупки, составляйте список блюд, которые планируете готовить, а потом список продуктов, требующихся для этого.

2
Формируя рацион питания на неделю, включите ингредиенты, из которых можно приготовить несколько блюд. Это снизит вероятность того, что часть продуктов испортится будет выброшена.
3
Позаботьтесь о так называемом безотходном пищевом производстве. Например, не пошедшие в салат овощи можно использовать для приготовления бульона.
Вам точно нужен весь этот платный контент?
Наличие 3-4 подписок в онлайн-кинотеатр, столько же доступов к платформам аудиокниг и музыки и т. д. У многих в телефоне присутствует избыточное число платных подписок. Одни давно не используются, о том, что за другие ежемесячно взимается плата некоторые пользователи могут даже не подозревать - компании любят подписывать на бесплатные пробные версии, которые затем по умолчанию превращаются в регулярные коммерческие.

Проведите аудит платных приложений и программ, составьте список актуальных. Отфильтруйте и отпишитесь от диджитал-продуктов, которые не используются регулярно. Затем проведите повторную ревизию, на этот раз с прицелом на их стоимость. Возможно у самых дорогих есть более экономичные аналоги, не уступающие по качеству. Тогда зачем платить больше?

Если дорогостоящее приложение все-таки вам необходимо, узнайте, сможете ли вы сэкономить средства, связав несколько услуг одним пакетом. Например, операторы мобильной связи предлагают своим клиентам дополнительные опции в виде доступа к музыке, фильмам, прогнозу погоды и т.д.
Оптимизируйте расходы на коммунальные услуги
Оплата коммунальных услуг «съедает» весьма приличную часть дохода. Но и тут, как ни странно, можно экономить. Установите двухтарифный счетчик электроэнергии и и перенесите энергозатратные домашние дела (стирка белья, например) на период, когда ресурсы стоят дешевле.

Установка счетчика на воду позволит снизить стоимость услуги до 50%, ведь платить вы будете только за тот объем, которые фактически израсходовали. С газовыми и счетчиками отопления история аналогичная.

Поменяйте «лампочки Ильича» на энергосберегающие, а выбирая бытовую технику обращайте внимание на ее энергоэффективность.

Следите за исправностью сантехники – подтекающий кран может наносить невидимый, на первый взгляд, но очень существенный ущерб бюджету.

Отключите невостребованные услуги. К примеру, многие люди в нашей стране до сих пор оплачивают наличие в квартире радиоточки или абонентскую плату за стационарный телефон, которым не пользуются.
Деньги любят разумных
Люди часто платят больше, чем нужно, принципиально покупая брендовые товары или выбирая первый попавшийся на глаза вариант. Изучайте предложения от разных продавцов, ищите акции, скидочные купоны и т.д.

Процесс поиска можно автоматизировать, если установить программу-агрегатор, которая сообщит, где в моменте выгоднее купить ту или иную вещь.
Просрочке.NET
Платежи по кредитам, которые вы осуществили с опозданием, не только вредят кредитной истории, они ведут к дополнительным расходам в виде начисления пенни. Очень важно следить за своевременным погашением долга перед банком. Если знаете, что можете забыть про оплату, настройте в личном кабинете банковского приложения услугу автоматического платежа.
Популярные бюджетные стратегии

Эксперты в области экономики и финансов чаще всего рекомендуют использовать следующие стратегии личного бюджетирования:

1
Правило 50/30/20

Выделяете 50% своего дохода после уплаты налогов «на нужды», 30% оставляете на досуг и развлечения, откладываете 20%.
2
Стратегия 4 конвертов
Система конвертов, разработанная Дэйвом Рэмси, подходит для тех, кто по-прежнему любит наличные деньги. Ее суть заключается в том, чтобы после погашения обязательных ежемесячных платежей (ипотека, оплата коммунальных счетов и т.д.) разложить оставшееся по конвертам в равных долях на каждую неделю.
3
Принцип трех ведер
30% дохода оставляете на «жизнь», еще 30% на важные покупки, без которых нельзя обойтись (пальто и обувь в осеннему сезону, покупка автомобильных колес к новому сезону и т.д.), следующие 30% направляете на оплату налогов и системных платежей, а оставшиеся 10% кладете в копилку.
На самом деле существует много разных подходов к составлению бюджета, но самое главное правило, которого следует придерживаться — расходы должны соответствовать доходам. Для этого нужно, чтобы контроль за тратами стал привычкой.
Понравилось? Поделитесь с друзьями
И давайте обсудим
Узнавайте первыми о новых статьях
Оставьте свой Email и узнавайте первыми о новых статьях журнала ДВИЖ. Без спама и рекламы.