Журнал про деньги и не только
Как улучшить свою кредитную историю?
Что предпринять, чтобы повысить уровень финансовой репутации
Отказ в кредите из-за плохого качества кредитной истории – это неприятно, но не означает окончательного приговора с отлучением от всех банковских услуг до конца жизни. Пугаться, а тем более отчаиваться не нужно. Мы расскажем, что нужно делать, чтобы исправить ситуацию и улучшить качество своей кредитной истории.

Алексей Волков
Директор по маркетингу НБКИ
Многие заемщики не могут похвастаться идеальной кредитной историей по самым разным причинам. Иногда личные обстоятельства мешают вовремя сделать платеж, а порой кредитная история портится из-за действий мошенников. В итоге Персональный кредитный рейтинг снижается, и новые кредиты становятся недоступными.

Во всех этих случаях нужно знать, как скорейшим образом восстановить качество своей кредитной истории и вновь получить возможность привлекать заемные средства.
Все новости — в нашем Телеграм
Подпишитесь, чтобы первыми узнавать о новых статьях и участвовать в интересных обсуждениях

Как исправить кредитную историю, если в ней есть ошибки

Исправление кредитной истории, чье качество снизилось из-за технического сбоя или ошибки, является достаточно простой задачей. Как правило, кредитор, по вине которого появилась недостоверная информация, сам заинтересован в ее исправлении. Коль скоро кредитная история формируется именно кредитором (то есть банком, выдавшим кредит), ему необходимо адресовать заявление с изложением претензии. Для ускорения процесса можно обратиться и в бюро кредитных услуг, где хранится история. Обе организации проведут проверку и в течение месяца кредитная история будет исправлена.

Почти так же быстро исправляют кредитную историю, пострадавшую в результате действий мошенников. Если заемщик обнаружил, что в его кредитной истории есть записи о кредитах, которые не брал, следует немедленно известить об это кредитора, выдавшего кредит и быть готовым доказать свою непричастность. Своевременное извещение поможет не только быстро исправить кредитную историю, но и предотвратить возможные рецидивы. Кроме того, придется обратиться с заявлением в правоохранительные органы (без этого к вашей претензии в банке могут отнестись без должного внимания). Третий адресат – бюро кредитных историй, где есть установленная законом процедура оспаривания информации. Заемщик должен подать заявление о внесении в кредитную историю изменений или дополнений.
Как повысить качество кредитной истории самостоятельно
Если качество кредитной истории пострадало из-за того, что сам заемщик нарушил график платежей, обратиться с заявлением об удалении негативных сведений не получится. Сведения о сделанных просрочках останутся в кредитной истории. Однако исправить свою финансовую репутацию и поднять Персональный кредитный рейтинг можно, если придерживаться определенных правил.
1
Привлечение небольшого кредита
Суть стратегии заключается в том, что заемщик берет небольшой потребительский кредит и аккуратно, в соответствии с графиком платежей, его гасит. Добросовестное исполнение заемщиком своих обязанностей является залогом успешного восстановления испорченной биографии.
2
Кредитная карта
Выплаты по кредитной карте также находят свое отражение в кредитной истории. Получить карту несложно: многие организации, кредитующие население, выдают их на основании одного заявления. После получения карты придется активно ее использовать и не забывать о необходимости погашения сформировавшейся задолженности. Чем больше финансовых операций по карте будет совершено, тем быстрее будет расти Персональный кредитный рейтинг и тем качественнее будет кредитная история.
3
Увеличение лимитов кредитования
После первых кредитов не останавливайтесь. При первой возможности (как правило, это можно сделать через полгода) увеличивайте лимиты кредитования. Чем большие суммы вы расходуете и возвращаете – темы быстрее растет ваш кредитный рейтинг и быстрее восстанавливается качество кредитной истории.

При использовании любого из предложенных вариантов следует помнить, что все прежние просрочки должны быть ликвидированы, а кредиты – погашены. Главное здесь – войти в график платежей, указанный в кредитном договоре, чтобы у кредиторов не осталось финансовых претензий. Если этого не сделать, может не получиться привлечь даже небольшой кредит, а все усилия будут потрачены напрасно.
4
Диверсификация кредитов
Чем разнообразнее будет ваша кредитная история в части использованных банковских продуктов – тем лучше будет отношение к вам как заемщику. К примеру, кредитная карта, POS-кредит и потребительский кредит, погашенные вовремя, гораздо лучше, чем три потребительских кредита. Но при этом важно не переборщить: несколько мелких кредитов, взятых в одно время, могут навести потенциальных кредиторов на мысль, что вам не хватает денег на текущие расходы.
Что помогает улучшить свою репутацию в конкретном банке
Кроме непосредственных усилий по улучшению кредитной истории не менее важно работать с банком, где вы хотите в будущем взять автокредит или ипотеку. Конечно, есть люди, для которых хорошая кредитная история самоценна, но, как правило, она нужна для получения кредита на хороших условиях. И здесь улучшить свою финансовую репутацию тоже можно несколькими способами:

Открыв в банке, где предстоит взять кредит, срочный вклад или текущий счет. Кредиторы гораздо охотнее идут навстречу заемщикам, которые сотрудничают с ними и доверяют свои деньги.

Получать зарплату на карту банка-кредитора. Такой вариант будет еще лучше, чем открытие вклада. Банк получит подтверждение, что у потенциального заемщика есть стабильный доход и возможность его контроля.

Представить банку дополнительные гарантии в виде имущественного залога или поручителя. Бояться этого не нужно, если вы уверены в собственной платежеспособности. Обеспечение поможет привлечь кредит на значительно более выгодных условиях, так как банк таким образом сможем минимизировать свои риски.



Как можно убедиться, плохая кредитная история довольно быстро улучшается новыми кредитами. Конечно, в этом случае придется начинать с небольших сумм и времени это займет не один месяц, но все равно это оказывается быстрее, чем ждать семь лет, после которых кредитная история при отсутствии новых записей обнуляется по закону. Главное здесь – не забывать вовремя проверять свой Персональный кредитный рейтинг.

Понравилось? Поделитесь с друзьями
И давайте обсудим
Узнавайте первыми о новых статьях
Оставьте свой Email и узнавайте первыми о новых статьях журнала ДВИЖ. Без спама и рекламы.