«Снежный ком» удобен психологически. С финансовой точки зрения эта стратегия менее выгодна. Однако этим методом стоит воспользоваться, если «лавина» не сработала именно по психологическим причинам (отсутствие мотивации или дисциплины). «Снежный ком» будет выгоднее, если погашение небольшого кредита даст вам столько энергии и мотивации, что это побудит вас зарабатывать или откладывать больше — и в итоге гасить другие кредиты быстрее».
Методы «лавина» и «снежный ком» хороши тем, что результат зависит полностью от ваших действий.
Хорошая кредитная история и ответственное поведение может помочь снизить долговую нагрузку с помощью пересмотра условий кредитования. Изменить условия действующего кредита может только банк или иной кредитор.
Реструктуризация кредита - изменение условий погашения действующего кредита со стороны кредитора. Для него это тоже выгодно, так как кредитор всё-таки хочет вернуть свои деньги. При реструктуризации кредита его условия облегчаются для заемщика, например, временно отменяются платежи (кредитные каникулы), снижается процентная ставка или продлевается срок пользования кредитом.
Нужно понимать, что кредитор при этом далеко не всегда действует себе в убыток. Увеличение срока кредита зачастую приводит к снижению размера ежемесячного платежа, но к увеличению совокупной суммы долга. Реструктуризации кредита может проходить в рамках плана реструктуризации долгов гражданина при его банкротстве.
Рефинансирование кредита – это возможность получить новый кредит на более выгодных условиях для полного или частичного погашения предыдущего. Для рефинансирования можно обратиться за кредитом в новый банк, а тот погашает задолженность, перечисляя деньги в банк, где был выдан первый кредит. Залог при этом также перерегистрируется на нового кредитора. Рефинансирование не обязательно означает переход в другую кредитную организацию. Иногда банки рефинансируют свои же собственные кредиты. Рефинансирование позволяет также объединить несколько кредитов в разных банках в один, что может оказаться удобнее и выгоднее.
Вместо, например, трех кредитных карт, может остаться один потребительский кредит. Это удобно и выгодно и с финансовой точки зрения, и с психологической.
Ситуации с долгами бывают разные. Но некоторые действия точно не стоит совершать, чтобы не усугубить ситуацию: 1. Не берите деньги в МФО, чтобы погасить долги
2. Не скрывайтесь от кредиторов, делайте шаги навстречу, старайтесь договориться с ними.
3. Не пытайтесь снять наличные с кредитных карт для погашения долгов, не нужно строить из них «пирамиду», не оформляйте новые карты.
4. Не обращайтесь к «антиколлекторам».