Журнал про деньги и не только
Треть россиян попали в финансовую петлю
Ежемесячно им не хватает на жизнь от 5 тысяч рублей
На днях аналитический центр университета “Синергия” опубликовал результаты своего исследования, из которого следует, что почти 70% россиян не в состоянии на свою зарплату дотянуть до следующего пополнения счета. Как сообщают эксперты, своим доходом довольны лишь чуть более 27% опрошенных. Около половины участников исследования сообщили, что в конце месяца им обычно не хватает около 5 тыс. руб. Чуть более 20% опрошенных заявили о нехватке 10-15 тыс. рублей, чтобы достойно дожить до следующего начисления зарплаты, а ещё 19,8% респондентов признались, что ежемесячно нуждаются в дополнительных 20-25 тыс. руб. Каждому десятому участнику опроса и вовсе не хватает более 30 тыс. руб. ежемесячно. Только 33% россиян охарактеризовали уровень своего дохода, как достойный.

Татьяна Руппель
Автор
При этом исследователи отмечают, что финансовой подушки безопасности у большинства россиян нет. Это удается сделать менее трети россиян. Почти 60% участников исследования заявили, что ежемесячно откладывают менее 5 тыс. руб., ещё 22% россиян кладут в копилку от 5 до 10 тыс. руб., около 10% респондентов умудряются отложить от 15 до 20 тыс. руб. Более 20 тыс. руб. ежемесячно удается сберечь только 8,6% опрошенных. Чаще всего копят средства, чтобы приобрести технику для дома, сделать ремонт, отправиться в путешествие, приобрести автомобиль или квартиру. Некоторые отметили, что стараются создать условия для достойной старости, заранее копят средства на образование детей. Однако такого подхода придерживаются немногие, ведь большинству не хватает даже чтобы дожить до следующей зарплаты.

Брать в долг - плохая примета

Конечно, по качеству жизни и благосостоянию Россия никогда не была в лидерах. поэтому безденежьем наших соотечественников не напугать. однако последние годы возникает масса опасений по поводу того, как россияне вкручиваются из затруднительного положения. Эксперты подчеркивают, что показатели закредитованности населения достигли рекордной отметки. По итогам первого квартала 2020 года общая сумма взятых займов составила 20,8 млн. руб. Для сравнения, общий размер накопившихся долгов превышает расходную часть федерального бюджета за год. но главная проблема заключается даже не в суммарных показателях, а в том, с какой скоростью растет долговая нагрузка. Консалтинговая компания Frank RG провела исследование и сделала вывод, что россияне уже попали в кредитную кабалу, из которой не видят выхода. В начале 2021 года физическим лицам было одобрено кредитов на 4,2 трл. руб., что на 50% больше, чем за аналогичный период 2019 и 2020 годов. А Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) сообщила, в свою очередь, о существенном росте просрочки по потребительским кредитам, где доля так называемых “плохих” займов на начало апреля 2021 года составила 25% - на 5 процентных пункта больше, чем за тот же период годом ранее.

Использование кредитов и микрозаймов - мифическая помощь. Человек, по сути, попадает в некую временную финансовую петлю - из месяца в месяц зарплаты не хватает на жизнь, а тут еще надо погашать заем с процентами.

В Правительстве неоднократно поднимался вопрос о закредитованности населения, которая уже выходит за все разумные пределы - известно немало печальных историй, когда из-за долгов люди лишались единственного жилья, старенького автомобиля и т.д. В Госдуму даже был внесён законопроект, в рамках которого предлагалось объявить кредитную амнистию. Суть инициативы сводилась к списанию кредита для заёмщиков, которые погасили основной долг. Впрочем судьба правового документа до сих пор неизвестна.
Кто спасет россиян от финансовой безнадеги
Справедливости ради, стоит заметить, что кредитная амнистия вряд ли решит проблемы общества. Освободятся от долгового бремени одни, попадут в нее другие. Необходимы качественные экономические изменения, которые позволят улучшить качество жизни населения. И помочь в это может бизнес. Если ослабить налоговые вожжи и позволить коммерческому сектору направить ресурсы на развитие и масштабирование, наращивание мощностей, автоматизацию процессов и заботу о персонале, то из рук вон плохая ситуация постепенно выправится.

Но что может сделать работодатель для своих людей прямо сейчас? На самом деле, не так уж мало. Если подключить сотрудников к сервису pay on-demand, позволяющий пользоваться заработанными средствами в любой день, то они перестанут брать кредиты и микрозаймы. А это облегчит их долговую нагрузку.

Если же говорить о поддержке сотрудников в долгосрочной перспективе, то необходимо разрабатывать и реализовывать внутри компании проекты по финансовому благополучию. Людей нужно обучать финансовой грамотности, управлению личным бюджетом, погружать в мир инвестиций, рассказывать об альтернативных видах пассивного и активного дохода.

В некоторых крупных компаниях уже осознали важность и актуальность этого направления, успешно внедряют корпоративные программы финансового благополучия. Как правило они являются модулем Wellbeing-стратегии и, как свидетельствуют опросы обратной связи, персонал положительно оценивает такую форму поддержки со стороны работодателя.
Зачем компании развивать финансовый интеллект персонала
Для бизнеса преимущества реализации кейса по развитию финансового интеллекта очевидно - сотрудник, у которого нет материальных проблем способен на более высокую продуктивность и вовлеченность, чаще генерирует идеи и демонстрирует творческие и интеллектуальные прорывы. Он лучше противостоит дистрессу и реже выгорает.
Еще один мотив для бизнеса заключается в том, что забота о финансовом благополучии персонала помогает улучшить лояльность к организаци и. Индекс eNPS в 2020 году, по данным аналитического центра НАФИ, снизился на 5 баллов. Во многом это объясняется организационными трансформациями, вроде сокращения штата и перераспределения нагрузки, к которым пришлось прибегнуть бизнесу в попытках спасти компанию от краха. Многие работодатели были вынуждены снизить заработную плату, а это, как известно, ключевой драйвер лояльности персонала. Антиковидные мероприятия, включая давление на персонал в период массовой вакцинации, тоже не прибавили баллов к карме работодателя. Исследование показывает, что 56% сотрудников сегодня не стали бы рекомендовать компанию, в которой трудятся, своим знакомым.
Понравилась статья? Поделитесь с друзьями
И давайте обсудим
Узнавайте первыми о новых статьях
Оставьте свой Email и узнавайте первыми о новых статьях журнала ДВ/Ж. Без спама и рекламы.